Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z samodzielnym decydowaniem o wysokości składek ZUS, w tym składek emerytalnych. To od wysokości opłacanych składek zależy, jaką emeryturę otrzymasz w przyszłości. W tym artykule wyjaśniamy, jak zwiększyć swoją przyszłą emeryturę, podnosząc wysokość składek.

Standardowe składki społeczne dla przedsiębiorców

Przedsiębiorcy opłacają składki na ubezpieczenie społeczne na podstawie ustalonej przez ZUS minimalnej podstawy wymiaru składek. W przypadku tzw. „dużego ZUS-u”, który obowiązuje większość przedsiębiorców, miesięczna składka społeczna w 2024 roku wynosi około 1600 zł.

Składka ta obejmuje:

• ubezpieczenie emerytalne (część składki trafia na Twoje konto emerytalne w ZUS),
• ubezpieczenie rentowe,
• ubezpieczenie chorobowe (dobrowolne),
• Fundusz Pracy.

Przy minimalnej podstawie wymiaru składek przyszła emerytura może być jednak stosunkowo niska.

Jak zwiększyć wysokość emerytury?

Jeśli chcesz w przyszłości otrzymać wyższą emeryturę, możesz zdecydować się na podniesienie podstawy wymiaru składek, od której naliczane są składki społeczne. Im wyższa podstawa, tym większa część składki trafia na Twoje indywidualne konto emerytalne w ZUS.

Minimalna a maksymalna podstawa wymiaru składek

• Minimalna podstawa: W 2024 roku wynosi około 4161 zł, co daje miesięczną składkę społeczną na poziomie 1600 zł.
• Maksymalna podstawa: W 2024 roku możesz zadeklarować podstawę wymiaru składek wynoszącą 19 000 zł. W takim przypadku składka społeczna wzrośnie do około 6668 zł miesięcznie.

Wpływ wyższej składki na przyszłą emeryturę

• Każda wpłacona złotówka zwiększa Twój kapitał emerytalny, który zostanie uwzględniony przy obliczaniu świadczenia.
• Przy wyższej podstawie więcej środków odkłada się na Twoje konto emerytalne, co może znacząco podnieść wysokość Twojej emerytury.

Czy warto zwiększać składki?

Decyzja o podniesieniu składek zależy od Twojej sytuacji finansowej, celów na przyszłość oraz oczekiwań dotyczących wysokości emerytury.

Kiedy warto?

• Jeśli planujesz przejść na emeryturę w Polsce i zależy Ci na wyższym świadczeniu.
• Jeśli Twoja działalność generuje stabilne, wysokie przychody, co pozwala na opłacanie wyższych składek bez ryzyka utraty płynności finansowej.

Kiedy może się nie opłacać?

• Jeśli planujesz emeryturę za granicą i polskie świadczenie nie będzie miało dla Ciebie dużego znaczenia.
• Jeśli zamierzasz inwestować w inne formy oszczędności na przyszłość, takie jak prywatne konta emerytalne (IKE, IKZE) lub nieruchomości.

Alternatywne sposoby zabezpieczenia na emeryturę

Podwyższenie składek ZUS to tylko jedno z narzędzi do zwiększenia świadczeń na emeryturze. Warto rozważyć również inne opcje:

• Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) – pozwalają na odkładanie środków z korzyściami podatkowymi.
• Inwestowanie w nieruchomości – pasywny dochód z wynajmu może być dodatkowym źródłem utrzymania na emeryturze.
• Fundusze inwestycyjne lub ETF – pozwalają na długoterminowe pomnażanie kapitału.

Podsumowanie

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i zależy Ci na wyższej emeryturze w przyszłości, możesz zdecydować się na podniesienie podstawy wymiaru składek społecznych. W 2024 roku maksymalna miesięczna składka wynosi 6668 zł, co pozwala na odkładanie większych kwot na Twoje konto emerytalne w ZUS.

Jednak wyższe składki to również większe bieżące koszty, dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz inne możliwości zabezpieczenia na emeryturę. Jeśli nie jesteś pewien, która opcja będzie dla Ciebie najlepsza, skonsultuj się z doradcą finansowym lub podatkowym.